9 月中下旬至今，银保监系统对商业银行开出 120 张罚单，罚金高达 4138 万元。其中，兴业银行被罚 600 万元，是 9 月以来被罚金额最高的商业银行。不仅如此，NDFRI 统计发现，违规输血房地产依然是处罚力度最重的地方，8 张罚单就罚款 1380 万元。此外，各类侵害消费者权益的行为如质价不符等受到处罚，昨日银保监会发文，整治侵害消费者权益乱象。

罚单之 " 最 "：兴业银行被罚 600 万金额最高

银行业严监管态势仍在持续。据 NDFRI 梳理显示，自今年 9 月 15 日以来不到 1 个月的时间，银保监系统针对商业银行开出了 120 张罚单，罚款总金额高达 4138 万元。其中，全国性股份制银行的罚款金额最高，合计被罚金额 1685 万元；农商行和村镇银行收到的罚单数量最多，合计达 33 张。

与 9 月上旬相比，银保监系统开出的罚单明显增多，单张罚单的金额也更大。据 NDFRI 统计显示，120 张罚单中有 12 张百万级罚单。其中，光大银行和浦发银行均收到了两张百万级罚单。大庆监管分局对光大银行大庆分行一连开出了 6 张罚单，其中两张合计被罚 270 万元，另外四张是针对该行涉事员工，被处以警告。浦发银行也分别收到上海银保监局和厦门银保监局开出的罚单，合计被罚 440 万元。

兴业银行虽然仅收到 1 张罚单，但单张罚单就达 600 万元，成为 9 月以来被罚金额最高的商业银行。具体来看，本次被罚的是兴业银行北京分行，主要是因为违规向房地产开发企业提供融资、违规通过同业投资规避监管指标、违规修改理财协议文本、违规向企业权益性投资提供融资、违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品等原因被罚。

事实上，在 NDFRI 推出合规榜以来，这不是兴业银行首次上榜。在 8 月的合规榜中，兴业银行就因收到 11 张罚单成为当月收到罚单最多的商业银行。而在本期合规榜中，收到罚单数量最多的是工商银行、建设银行和齐商银行，均收到了 9 张罚单。

其中，总部位于山东淄博的齐商银行，因为旗下西安分行的违规行为被 " 罚惨 " 了，银行和相关个人共收到 9 张罚单，累计被罚 111 万元。其违法违规行为主要包括 " 发放贷款用于购买本行不良贷款和银承垫款、发放贷款用于承接本行风险资产 "、" 票据业务管控严重不足、违反审慎经营规则 " 等。

违规之最：违规输血房地产仍是重灾区

当监管不断收紧房地产融资，银行违规输血房地产的情况被查得更加彻底。据 NDFRI 梳理统计，9 月 12 日以来有 7 家金融机构因违规 " 涉房 " 被罚。尽管罚单数量不是最多，仅 8 张，但罚金总数却是最高的，共计处罚 1380 万元，平均每张罚单罚款 172 万元，远超平均罚金水平。

具体来看，前文曾提到的兴业银行北京分行被罚 600 万元，众多案由中第一条就涉及 " 违规向房地产开发企业提供融资 "。此外，浦发银行北京分行也因 " 资金监控不到位导致信贷资金违规用于投资及购房 "、" 同业投资违规通过信托通道发放土地储备贷款 "、" 理财资金违规用于借款人支付土地出让金 "、" 理财资金违规通过信托通道投向批准文件不全的建设项目 " 等多个案由，被罚 290 万元，是本次统计中单张罚金第二高的罚单。

中信银行杭州分行则因个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房；个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营；对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权；个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购买股票；个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购买理财及私募基金，被浙江银保监局罚款 195 万元。

国有行中，中国邮政储蓄银行杭州市分行因向项目资本金比例不足的房地产开发项目发放贷款，被罚款 50 万元，而中国银行巴彦浩特分行有两位涉事个人被给予 " 终身禁止从事银行业工作 " 的处罚决定。

值得注意的是，除了体量比较大的银行之外，村镇银行亦踩入违规 " 涉房 " 的重灾区。陕西洛南阳光村镇银行就因 " 违规发放流动资金贷款用于房地产项目建设 "，被商洛银保监分局罚款 25 万元。尽管处罚金额不能与其他百万级罚单相提并论，但显见监管对于房地产违规融资毫不手软，有违必罚，态度之坚决可见一斑。

新趋势：整治侵害消费者权益

毫无疑问，违规输血楼市已经成为今年监管机构处罚的重点。但除此之外，针对侵犯消费者权益的现象，监管机构也在加大处罚的力度。据 NDFRI 梳理显示，因涉嫌借贷搭售、以贷转存、未按规定执行销售专区 " 双录 " 制度、提供融资务质价不符等违规被罚的罚单共计 21 张。

其中，农业银行焦作分行因未按规定执行销售专区 " 双录 " 制度，被罚 50 万元；建设银行江阴支行也因借贷搭售被罚款 40 万元；工商银行汉中分行因未按质价对等原则，违规收取投融资顾问费，收到 5 张罚单，合计被罚 30 万元，4 人被处以警告。

事实上，为了整治侵害消费者权益乱象，中国银保监会办公厅昨日也发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》（以下简称《通知》）。" 强制捆绑、搭售，侵害消费者自主选择权 "、" 未落实专区‘双录’规定 "、" 针对同一服务项目同时向金融机构与消费者重复收费、巧立名目多收费、滥收费、非法获取客户个人信息等行为。" 等行为将被严查。

值得注意的是，根据《通知》安排，2019 年 10 月— 11 月为银行保险机构自查整改阶段，2019 年 10 月 -12 月为各银保监局针对重点机构和重点业务开展监管抽查阶段，而 2019 年 12 月 15 日前各银保监局向银保监会报送整治工作报告。随着整治工作开展，或许四季度内侵害消费者权益的相关罚单会比较集中出现。

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